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央行降息房价上涨房贷族或可省出一部轿车钱（2）

扫描到手机政策与金融来源：南方都市报发布日期：2014-11-24 07:08 字号：T|T

摘要：购房者贷款100万，期限30年，下调利率后，按等额本息方式每月少还263元，按等额本金方式，每月少还300多元，省出了全家的电话费。而总计分别可省6万元、9万元，省出一辆家用型小跑车的价格。

　存款

　　存款利率上限提高，记得货比三家

对于爱存定期，或者爱购买银行理财产品的市民来说，降息则绝对不是一个好事。

此次降息后，存款利率也将出现调整。如原来一年期存款基准利率从原来的3%下降到2 .75%，这也就是说，10万元的定存，一年少了2500元的利息。

不过，各位市民也不必过度心灰，因为在降息的同时，央行还扩大了银行存款利率上浮的上限，从原来的1.1倍调整到1.2倍。南京银行、宁波银行等中小银行存款利率立即一浮到顶，各档次储蓄存款利率执行基准利率上浮20%至3.3%，这就相当于存款利息没变(降息前3%的1.1倍就是3.3%)。这就告诉各位市民，以后存款记得货比三家了，从2.75%到3.3%，10万元的存款利息区别就有5500元。

那么问题来了，哪些银行一浮到顶的可能性更大呢？对此，中国银行首席经济学家曹远征接受记者采访时表示，中小银行一浮到顶的可能性更大，大银行的存款利率上浮冲动会相对小一些。但如果中小银行上浮到1.2倍的话，大银行的压力将会加大，可能会有大型银行也会将存款利率进行上浮。他也指出，并非所有中小银行都会将存款利率一浮到顶，具体要看各个银行的发展策略。刘东亮认为，大额存款的议价能力更高，市场出现不同档次的利率水平。一家股份制银行广州分行行长对记者表示，各家银行亦会根据各地区不同情况差异化调整，这对银行的存款定价是一种考验，也是利率市场化来临前的练兵。

　股市

　　股民债民的牛市来了？

降息消息出来后，市场戏言：“多头狂欢，世界只有央妈好。”昨日，A股似乎早知天机，当天下午，上证指数一改上午的纠结，节节攀高。南方基金首席策略分析师杨德龙以及李慧勇均对记者表示，对于A股形成实际性利好。他预计，大盘预计将再次上攻，冲击前期反弹高点。

回顾历史，A股市场上一次迎来降息利好还是在两年多前。2012年7月6日，在央行宣布降息降准之后的第一个交易日，A股市场一改低迷走势，沪指上涨1.01%，深指更是录得2 .95%的日涨幅。分析人士认为，央行有两年多时间未采取降息措施，此次在关键节点上推出的降息举措在增加市场流动性的同时，更将改善市场对政策的预期，这将对股市的持续上涨形成有力支撑。李慧勇表示，对于部分高负债行业，对于利率更为敏感的相关板块，如房地产、钢铁、基建等板块，将受益上涨。杨德龙认为，即便是利空的银行板块，也将在大盘的带动下上涨。

而除了股市，利好的还有债市。大成基金认为，央行态度直指降低实体融资成本，直接利好信用债，债券牛市下半场或将启动。不过，刘东亮认为，对债券市场而言，这次降息已经包含在了此前的大幅上涨中，不排除短期有利好出尽的可能，但本次降息不会是独立事件，未来将有更多降息出现，至2015年2季度，都是较佳的降息窗口，这一预期在中期内对债市构成利好。

　　理财

　　理财产品收益率或跌破5%

和存款类似，银行理财产品收益率下滑也成了不可阻挡的趋势了。银率金融研究中心主任殷燕敏接受记者采访时表示，对于银行理财产品而言，投资端收益的下行，将传导至银行理财产品，银行理财产品的平均收益水平也将进一步下行，预计将跌破5%的水平。

招商银行私人银行理财师沈飞接受记者采访时表示，降息周期启动，银行理财产品长期将继续下走，市民最好趁现在还不是最低的时候，购买一年期以上品种，趁早锁定当前的高收益。

殷燕敏则建议，对于有投资经验的投资者可直接参与股票市场或者购买股票型基金、混合型基金等权益类投资产品。对于稳健型投资者，也可关注挂钩股指的看涨型结构性银行理财产品，该类产品一般为保本浮动收益类理财产品，在保证本金安全的基础上，投资者可以享受股票市场带来的超额收益。