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贷款利率银行说了算教你计算贷款利息勿轻信开发商

扫描到手机置家有道来源：置家网发布日期：2013-08-20 10:27 字号：T|T

摘要：贷款是现在买房最普遍的付款方式，由贷款而出的房贷利息基本上是贷款总额的一倍多，这么多的利息具体是如何计算的？同时签订贷款合同中约定的银行贷款利率又是由谁来定？开发商还是银行，或者说是国家政策呢？　　

贷款是现在买房最普遍的付款方式，由贷款而出的房贷利息基本上是贷款总额的一倍多，这么多的利息具体是如何计算的？同时签订贷款合同中约定的银行贷款利率又是由谁来定？开发商还是银行，或者说是国家政策呢？　　

贷款利率早已成为开发商促销的又一手段，如市场上普遍执行上浮时，售楼员说可以房贷基准利率；而当市场上普遍执行基准利率时，售楼员又说房贷利率可以打折；像这样的说法实际操作中并不可能，但是往往购房者却轻易亲信了，其实没有白纸黑字签订下来，开发商的说法均是误导，会让购房者多支付不少的购房成本。　　

贷款利率银行说了算银行贷款业务只针对合作的楼盘 　　

等利率下调时，可以帮从实行上浮的利率改到优惠的利率，这种说法肯定是不合理的，贷款的利率首先是由国家制定基本的政策，如现在执行的：首套房最少首付3成，利率最少基准；但是同时政策也表示在实际操作中，银行可以在其标准上进行调控，因而最终房贷利率还是由银行说了算，也就是贷款利率多少和还贷方式应由购房者与银行协商后确定，开发商没有决定权。　　但是也不是说完全与开发商没有关系，各地的银行贷款都是根据客户不同会有利率情况，银行不针对个人办理房贷业务，只和各大开发商合作，银行会将开发商分为不同等级，不同等级的开发商执行不同的利率。　　

特别是目前，现在很多城市房贷利率开始首套房打折，如北京、广州等其他地区开始出现“非普遍性”折扣，如85折、9折等；但是武汉银行的首套房贷利率还没有开始打折，购房者需要警惕开发商这样的销售误导。　　

既然了解了银行的利率的主要决定方，购房者自己也是需要学会计算贷款利息的，来进行一定的商讨。　　

等额本息最为常见的还款方式 　　

目前商业还款方式最主要有两种：等额本息和等额本金还款；而最简单的就是等额本息，我们具体来讲讲。）　　

等额本息：在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）,还款初期利息占每月供款的大部分，随本金逐渐返还供款中本金比重增加。　　

等额本息每月还款额计算公式：[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数-1] 　　

我们按照举个简单的例子来实际计算下，如贷款30万，20年，每月还款多少钱？（基准利率7.05%）　　

贷款本金为300000万元，月利率为7.05%/12,还款月数为20*12即240,最后的计算公示转化为： [300000×7.05%/12×（1+7.05%/12）^240]÷[（1+7.05%/12）^240-1]= 2334.91（元）　　

由于每月还款额度是一样的，贷款20年，那么本息总额为2334.91*240=560378.19（元）　　

纯利息为260378.19 （元）=560378.19 -2334.91 　　

同样的，如果利率下浮10%;就只有月利率变化为：7.05%/12*90%,最后月还款额为2209.4279元，那么本息总额为530262.7元，纯利息230262.7元。　　

因而利率如果打9折，每月少还百元多，利息总共少还3万多。