一周超50张罚单!严控信贷资金违规流入股市、楼市

扫描到手机 政策与金融 来源:中国证券报 发布日期:2021-03-10 08:32 字号:T|T

摘要:提前收回违规流向楼市的信贷资金!监管部门严查信贷资金违规进入股市、楼市的情况。3月仅过去一周,银行业机构就收到了超50张罚单,其中多数因贷款问题被罚,部分罚单明确直指贷款违规流入股市、楼市。此外,还有一现象引发关注,即不少银行出现违规分红行为。

目前,信贷资金违规进入股市、楼市的情况,正在被监管部门严查。

提前收回违规流向楼市的信贷资金

近日,网上开始流传的一些《个人贷款提前收回告知函》,一银行宣布合同项下近300万元贷款提前到期,要求在3月底之间归还全部贷款本息。

《告知函》显示,由于借款人未按约履行借款合同“贷款用途”的相关规定,银行宣布合同下贷款提前到期,要求借款人限时归还全部贷款本息。否则银行将有权进行法律诉讼,并采取财产保全措施。

也就是说,如果这位借款人办理的是房屋抵押贷款,那么他现在只有两条路:要么赶紧筹钱还上贷款,要么抵押的房子被银行没收。

这里所谓的未按约履行规定指的就是借款人把用于支持小微企业发展的经营贷款,违规挪用到房地产市场,用于购房或者替换房贷。

实际上,借由去年小微贷款利率的大幅优惠,不少借款人利用经营贷,尤其是房屋抵押贷进入房市。由于这类资金往往经过多个渠道的多次流转,所以银行检查起来难度不小。

中证君梳理银保监会官网发现,3月仅过去一周,银行业机构就收到了超50张罚单,其中多数因贷款问题被罚,部分罚单明确直指贷款违规流入股市、楼市。此外,还有一现象引发关注,即不少银行出现违规分红行为。

信贷资金违规流入股市、楼市

3月8日,银保监会台州监管分局开出的一张罚单显示,中国银行(601988)台州市分行因贷后管理不到位,信贷资金被挪用于购房以及贷后管理不到位,信贷资金被挪用流入证券市场等被罚89万元。

来源:银保监会官网

事实上,除中国银行台州市分行的这张罚单外,银保监会台州监管分局在3月开出的多张银行业罚单中,几乎均涉及贷款资金违规流向股市、楼市。

例如浙江临海湖商村镇银行被罚69万元,原因是:发放用途不真实贷款;贷后管理不到位,贷款资金被挪用流入股市;贷款资金被挪用于购房。

温州银行台州分行被罚70万元,原因是:贷款发放与支付管控不严,部分贷款资金支付后用于缴纳土地款;贷后管理不到位,个人经营性贷款资金流入证券市场;办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务。

平安银行(000001)台州分行被罚79万元,原因是:贷款资金转结构性存款,为办理贷款提供质押担保;贷后管理不到位,信贷资金被挪用流入股市;贷后管理不到位,信贷资金被挪用于购房。

农业银行(601288)台州分行被罚款72万元,原因是:浮利分费;向未结顶楼盘发放按揭贷款;贷后管理不到位,信贷资金被挪用流入证券期货市场。

被罚事由多涉及贷款

除上述银行因贷款资金违规流向股市、楼市被罚外,还有部分银行被罚事由也与贷款有关。

例如民生银行(600016)大连分行因突击发放短期贷款冲时点被罚款30万元。

来源:银保监会官网

中国建设银行大连红旗支行因贷款“三查”不尽职,部分贷款资金回流用于偿还贷款被罚20万元。

中国农业发展银行托克托县支行因贷前调查不尽职,未对抵押物及抵押登记证明的真实性进行审查被罚50万元。

民生银行大连分行因个人经营性贷款贷后管理不到位,部分贷款资金流入客户经理他行账户被罚50万元。

中国农业银行紫阳县支行被罚原因则较为特殊,其由于向小微企业发放贷款时搭售保险,被监管处以15万元罚款。

来源:银保监会官网

违规分红引关注

值得注意的是,银保监会3月披露的一系列罚单中,有一类问题引起关注:多家银行因违规分红行为受到处罚。

黑龙江牡丹江市林口县农村信用合作联社因违规分红行为被罚款25万元;黑龙江绥芬河农村商业银行因违规分红行为被罚款50万元;同样被罚款50万元的还有黑龙江东宁农村商业银行。

来源:银保监会官网

此外,还有一些银行因其他违规事由被罚。例如,大连银行因异地非持牌机构在规定时限内整改不到位被罚款30万元;西安银行(600928)因同业业务不审慎被罚50万元;中信银行(601998)西安分行则因保险销售问题被罚,其主要违规案由显示:未按要求为保险销售从业人员进行执业登记、未按要求变更保险销售从业人员执业登记事项、未按要求注销离职保险销售从业人员的执业登记;江苏银行(600919)深圳分行因非真实转让不良资产被罚30万元;福建莆田农村商业银行因未按规定进行股权质押管理被罚30万元。

责任编辑:石家庄 关键字:信贷楼市
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