北京刚需购房者:公积金80万贷款额度该提了(2)
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置家二手房
来源:地产中国网
发布日期:2013-11-21 08:07
字号:T|T
摘要:上月,位于北京南六环附近的一楼盘开盘,一天售出1400套房,买房人排队抢房,开发商一天入账38亿。而对于排队抢房的年轻人来说,不少人却为贷款而头疼。由于北京房价这几年上涨,住房公积金最高贷款额度却止步在80万这一水平,已经远远不能满足贷款的需求。
从贷款业务角度,无论公积金贷款还是商贷,都会有一个信用评级,这是针对个人还款能力的一个综合评定,评定的指标包括品德、能力、资本、担保等多个层级,具体来讲包括年龄、文化程度、职业、职务、个人年收入、家庭年收入、家庭情况等。
“一般而言,从25岁到40岁,年龄增加收入会逐级增加,是贷款机构最喜欢的人群。如果同等条件下,学历越高越有加分。此外,职业也是关键,一般公务员、教师、医生、律师、企业主等评分就会更高一些。”某国有商业银行朝阳支行负责材料审核的杨林告诉记者,“要想获得最高评级,基本上就是每个选项都有一些加分,在实际申请人中,3A很难出现,连2A评级都很少,一般在2B、3B的多一些。”
这种依靠3A来增加贷款额度的方式遇到了现实挑战。一般刚需盘中,年轻人置业较多,岁数不过30岁,对公积金贷款也最渴望,但这一人群不太可能被评为3A。“试想一个不满30岁的年轻人,能有多少加分项目,能够顺利拿到足额贷款就不错了,增量部分基本不可能。而大多数能够获得3A的人,都是有一定社会地位或者收入较高者,他们本身对贷款的需求并不旺盛。”杨林告诉记者。
追访
账上余额过1876亿元
北京住房公积金并非无钱可贷
一边是明显上涨的房价,一边是老百姓贷款需求无法得到满足,难道是北京公积金中心入不敷出、无钱可贷?答案又是否定的。
根据北京住房公积金管理中心的统计,截至2012年12月底,2012年归集住房公积金833.92亿元,提取550.50亿元,净增283.42亿元。截止到去年底,累计归集住房公积金4471.13亿元,提取2594.30亿元,余额1876.83亿元。
如果算大账,北京住房公积金中心2012年底有1876.83亿元余额。这一数字在2010年是1290多亿元,2011年为1537.18亿元。换句话说,北京市归集的住房公积金这几年都在逐年增加,每年净增至少250亿左右。在国内不少城市出现公积金不够用、甚至下调公积金额度时,北京的公积金无论是归集水平还是余额状态,都处在很健康的水准。
“80万元的住房公积金贷款上限是否合理?肯定不合理。淄博,一个三线城市,公积金贷款的最高额度是40万元,高层次人才还能申请到50万元。宁波公积金贷款最高额度是80万,和北京一样高。相比起北京的房价,北京80万的确是少了一些。”一位曾经在公积金中心任职的负责人告诉记者。
从公积金运营的角度,钱留在账上显然也不是最好选择。公积金的收益渠道非常狭窄,除了发放公积金贷款获取收益,其余只能以购买国债等方式增加收益,收益率本身就偏低。实际上,只要留足备付金,增加公积金发放既有利于公积金运营,也能让更多百姓获益。
按照公积金和商贷之间2%左右的利率差,每增加100亿贷款,买房人就能够少承担2亿的利息。而对于公积金中心而言,增发100亿贷款,也能够有约4亿元的增值收益。这些钱能够用来支持保障房建设。“公积金中心归根结底也是一个贷款机构,也是要算经济账的”。
呼声
80万元贷款额度是5年前规定
购房人呼吁提高首套房公积金贷款额度
“3A评级属于远水解不了近渴,能否对我这样的首套房刚需购房人,适当提高公积金贷款额度。住房公积金制度本身就是为了帮助刚需购房人,而房价涨了,80万元的贷款额度规定也应该适当提高。”林彦这样对北青报记者说道。采访中,记者了解到,类似林彦这样想法的购房人不少,他们希望通过北京青年报向有关部门呼吁,适当提高首套房住房公积金贷款额度。
1991年我国住房公积金制度首先在上海建立,随后在北京、天津等地开始试点。1994年推广到所有县级以上的城镇。近年来,房价飞涨,全国各地公积金贷款额度也是数次提高。从上世纪90年代开始,北京公积金贷款的最高额度从30万元调整为39万元、40万元,到2007年调整为60万元,再到2008年调整为80万元。
据北青报记者从2008年负责调整公积金贷款额度的工作人员处了解,之所以额度定格在80万元,一个重要原因是参照了当时的房价。“按有关部门测算,2008年北京市普通商品住房均价在1.1万至1.2万元/平方米,以此标准,职工基本住房总房价应为99万元至108万元,首付款为20%,公积金最高额度也应在80万元到86万元之间。”相关工作人员告诉记者。
但从2008年之后,除了引入3A和2A评级机制,公积金贷款最高额度的调整便再未启动。从2008年到2012年,北京房价上涨了一大截,即便是按照北京市房协最保守的统计,2012年新建商品住房成交均价2.07万元/平方米,基本上比2008年上涨了一倍。如果按照正常推算,公积金贷款的额度应该是140万左右,但现实却没有变化。
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