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专家:住房公积金缴存额存差异是正常合理的（4）

扫描到手机置家关注来源：经济参考报发布日期：2013-01-17 08:35 字号：T|T

摘要：住房公积金制度是我国住房保障体系中的一个重要组成部分，但近期人们对公积金缴存额的不平衡多有批评，您认为目前不同单位缴存额的明显差异是否合理？

《经济参考报》：很多人呼吁，针对目前公积金结存额较大的现象，应当拓宽公积金投资渠道以实现保值增值；还有声音建议让公积金入资本市场赚钱。您认为这些意见正确吗？

陈淮：目前公积金存在着近万亿的余额，但即或如此，公积金也不需要通过投资来保值增值，或者说不应当把保值增值作为管理目标。

讲个经济学常识。养老基金一定需通过投资来保值增值。因为人们缴1万元，将来可能需领2万元。为什么呢？因为通胀、社会生活水平提高和人活得越来越长。而公积金不是。人们缴1万元，退休时就退还缴存人1万元，不会因房价“通胀”而多退1分。因此公积金不需以什么“保值增值”为管理目标。由此决定，公积金也就不需要什么“拓宽投资渠道”。公积金的基本功能是为老百姓满足住房需求提供互助性保障，其管理目标应当是尽量多地贷给有合理需求的缴存人，而不是积攒起来获取投资收益。此前媒体称，证监会已委托证券公司和基金公司进行住房公积金投资A股市场方案的研究工作。这是一种非常错误的政策趋向。政府没有权力拿缴存人的私人资产去投资；公积金是存多少取多少，也不需要通过投资资本市场去实现“保值增值”。如果公积金有过大的结余，那政策需要研究的是如何拓宽公积金的贷款渠道，是怎样更合理、更安全地把钱贷放出去，而不是什么“拓宽投资渠道”。

公积金并非不可以有投资收益。贷款人支付的利息就是公积金的投资收益。但值得大声疾呼的是，缴存人缴纳公积金从来不是为了获取投资收益，而是为了实现工薪阶层的社会化互助。有些人热衷于公积金投资，这种想法恐怕是把公积金当成了“唐僧肉”，是在打这个投资收益的算盘。这是个非常危险的思路。

《经济参考报》：在讨论中，也有对公积金制度持否定意见的声音，认为与上世纪公积金制度最初试点时相比，如今的市场环境已经发生了巨大变化，公积金制度已难以适应当前需要。这个意见可取吗？

陈淮：理论和实践都证明，公积金是一种住房保障体系中不可或缺的组成部分，是符合中国国情的政策工具。不能适应需要的是起步和发展过程中，在制度设计上的粗糙和不完善，而不是公积金制度本身。

现行公积金制度的不完善主要是四个方面。一是覆盖面远不充分。别说农村居民无缘享受，就是城镇职工，目前的覆盖面也只达三分之一略强。二是前面提到的互助性、区别化未能得到充分体现。三是管理体系不完善，不仅运行成本高、效率低，而且违规违法事件、风险流失事件也时有发生。四是垄断部门、既得利益群体利用设计漏洞侵蚀公共资源、偷逃税收。限于时间和篇幅，这个问题我们只能点到为止。

公积金制度也需要不断创新。我们前面提到的自助型保障政策就是一种创新思路。从国际经验看，自助型保障的典型方式就是设立住房储蓄账户，或者专门的住宅储蓄银行。在强制缴存、雇主配缴的公积金之外，缴存人可自愿开立账户，自愿缴存；政府给予这种自愿缴存的账户以个税减免的优惠政策，以此鼓励人们为满足自己的住房需求更多地承担责任。实际上在发达国家的住房保障体系中，除了救助型的保障房之外，自助型保障是主体。例如公务员基金、教师基金等。