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三口之家想买第二套房如何规划

扫描到手机商业财经来源：燕赵晚报发布日期：2024-12-12 08:09 字号：T|T

摘要：近期，方先生看中一套市值180万元的房产。他希望理财师帮他规划一下，如何在买第二套房的同时，兼顾到儿子未来的教育经费和夫妻俩将来的养老。

本报记者刘文静

方先生今年3l岁，在某科技公司任高管，月收入税后3万元，年终奖8万元。方先生的妻子张女士今年30岁，在银行工作，月收入7000元。他们的儿子4岁在上幼儿园。方先生家庭有一套自住房产，一辆家用轿车，方先生理财意识较强，目前有定期存款40万元，活期存款20万元，股票市值15万元多，不同类型的基金共60余万元。夫妻两人单位都有缴纳社保，给儿子买了一份保额20万元的商业重疾险。支出方面，方先生家每月要还房贷将近7000元，各种生活支出5000元，孩子每月教育金2000元，每月给双方父母赡养费各1000元。全家每年都会出国旅行一次，费用在4万元左右。

近期，方先生看中一套市值180万元的房产。他希望理财师帮他规划一下，如何在买第二套房的同时，兼顾到儿子未来的教育经费和夫妻俩将来的养老。

本期理财规划师分析认为，方先生家庭正处在家庭与事业的成长期，家庭整体财务状况良好，控制开支及增加净资产的能力较强，在一定时期内的偿债能力良好。而且方先生收入稳定，未来还有上涨空间，但随着时间的推移，儿子的成长，双方父母变老，未来张先生家庭的各项支出也会随之增加。具体来看，方先生家庭可减少流动性资产，加大投资性资产；适当增加负债，以提升未来家庭资产的整体收益性；同时，用商业保险增加家庭的风险管理。理财师分五个方面给出了建议。

1.现金规划，准备足额的家庭应急备用金。原则上，方先生可留出3-6个月的家庭支出作为应急备用金即可。但考虑到准备购买第二套住房，家庭支出因房贷会有所增加，流动性资金最好保持在10万元左右，以活期存款、货币基金、余额宝等方式储备。同时还可以申请一张10-20万元额度的信用卡，以备不时之需。

2.买房规划，使用商业银行贷款买房。虽然方先生家第一套房的贷款还没有还完，但是基于家庭资产充足，偿债能力强，仍可以考虑用贷款的方式购买第二套房。第二套房总价180万元，方先生可卖出部分基金，加上银行存款，首付80万元，贷款100万元。当前房贷利率较低，贷款买房相对划算。而且买房后还可以先出租，每月租金也可以抵扣部分月供。

3.保险规划，为家庭成员建立完整的保障计划。保险的原则是先保大人再保孩子，方先生家庭只有儿子有一份商业重疾险，显然不能覆盖全部风险。方先生夫妻可在社保之外，各自配备较为完善的商业保险，主要是重疾险和意外险，以提高家庭的风险保障水平。保费支出控制在家庭总支出的10%以内。

4.教育规划，提前为儿子储备教育金。方先生很重视儿子的教育，他希望儿子将来能学有所成，大学时期也可以考虑出国留学。儿子未来的教育金是刚性需求，对资金的稳定性要求很高，应及早规划。方先生可以从现在开始逐渐建立约50万元的平衡型基金，进行平稳投资。同时，从每年结余中拿出一定金额购买少儿教育金保险，以保证未来教育金的确定性。

5.养老规划，可考虑基金定投和商业养老险。方先生和妻子距离退休还很远，正好利用时间优势早早规划养老金。方先生可从每年结余中拿出一部分做基金定投和购买商业养老险，在时间长河中，慢慢积累财富，让双方未来还能拥有高品质的老年生活。

投资有风险选择需谨慎

责任编辑：石家庄关键字：理财