《中国银行业理财市场年度报告(2022年)》发布
扫描到手机 政策与金融 来源:燕赵都市报 发布日期:2023-02-22 08:36 字号:T|T
摘要:2月17日,《中国银行业理财市场年度报告(2022年)》发布,截至2022年底,银行理财市场存续规模为27.65万亿元,较年初下降4.66%。全年累计新发理财产品2.94万只,募集资金89.62万亿元,为投资者创造收益8800亿元。
2月17日,中国理财网发布的《中国银行业理财市场年度报告(2022年)》(以下简称《报告》)显示,截至2022年底,银行理财市场存续规模为27.65万亿元,较年初下降4.66%。全年累计新发理财产品2.94万只,募集资金89.62万亿元,为投资者创造收益8800亿元。
燕赵都市报 纵览新闻记者 张静涛
NO.1 全年累计新发理财产品2.94万只
《报告》显示,2022年,全国共有260家银行机构和29家理财公司累计新发理财产品2.94万只,累计募集资金89.62万亿元。
存续产品方面,截至2022年底,全国共有278家银行机构和29家理财公司有存续的理财产品,共存续产品3.47万只,较年初下降4.41%;存续规模27.65万亿元,较年初下降4.66%。
分机构类型来看,截至2022年底,理财公司存续产品数量和金额均最多,存续产品只数为1.39万只,存续规模22.24万亿元,较年初增长29.36%,占全市场的比例达到80.44%。其次,城商行存续规模2.45万亿元,占全市场的比例为8.85%。
2022年,理财产品净值化转型成效显著。截至2022年底,净值型理财产品存续规模26.40万亿元,占比为95.47%,较去年同期增加2.52个百分点。
与此同时,理财产品结构持续优化调整。2022年,新发封闭式理财产品期限较长,加权平均期限在339至581天之间,为市场提供了长期稳定的资金来源。具体来看,2022年12月份全市场新发封闭式产品加权平均期限为498天,较年初增加3.53%。其中,1年以上的封闭式产品存续规模占比有所上升,截至2022年底占全部封闭式产品的比例为72.60%,较去年同期增加9.64个百分点。
NO.2 公募理财产品占据绝对主力
截至2022年底,公募理财产品占据绝对主力,存续规模26.38万亿元,占全部理财产品存续规模的95.41%,占比较去年同期减少0.59个百分点;私募理财产品存续规模1.27万亿元,占全部理财产品存续规模的4.59%。其中,银行机构公募理财产品占比略高于理财公司,约高出3个百分点。
从市场情况来看,截至2022年底,固定收益类产品存续规模为26.13万亿元,占全部理财产品存续规模的比例达94.50%,较去年同期增加2.16个百分点;混合类产品存续规模为1.41万亿元,占比为5.10%,较去年同期减少2.28个百分点;权益类产品和商品及金融衍生品类产品的存续规模相对较小,分别为0.09万亿元和0.02万亿元。
在开放式理财产品方面,截至2022年底,开放式理财产品存续规模为22.87万亿元,占全部理财产品存续规模的82.71%,较去年同期增加0.71个百分点;封闭式理财产品存续规模为4.78万亿元,占全部理财产品存续规模的17.29%。其中,现金管理类理财产品存续规模为8.76万亿元,较年初下降5.75%,占全部开放式理财产品存续规模的比例为38.30%。
从产品的风险等级来看,截至2022年底,风险等级为二级(中低)及以下的理财产品存续规模为24.54万亿元,占比88.73%,较去年同期增加5.76个百分点;风险等级为四级(中高)和五级(高)的理财产品存续规模为0.10万亿元,占比0.38%。
NO.3 理财产品平均收益率为2.09%
理财新规发布以来,银行理财产品投资门槛大幅降低,产品种类不断丰富,投资者数量持续增长。截至2022年底,持有理财产品的投资者数量为9671万个,较年初增长18.96%。
数据显示,2022年,持有理财产品的个人投资者数量新增1508.09万人,机构投资者数量新增33.28万个。整体结构上仍以个人投资者为主,截至2022年底,个人理财投资者数量为9575.32万人,占比为99.01%;机构投资者数量为95.95万个,占比0.99%。
从投资者风险偏好分布情况来看,2022年,理财投资者整体风格更趋保守,其中风险偏好为一级(保守型)和二级(稳健型)的个人投资者数量占比较去年同期进一步增加,分别增加1.10个百分点和0.55个百分点;风险偏好为三级(平衡型)、四级(成长型)和五级(进取型)的个人投资者数量占比则相对减少。截至2022年底,持有理财产品的个人投资者数量最多的是风险偏好为二级(稳健型)的投资者,占比35.44%。
在理财投资收益方面,在资管行业打破刚兑的背景下,银行理财借助其长期稳健的资金供给渠道、专业优质的资产管理能力、丰富多元的创新产品设计等优势,实现较为平稳的产品收益。2022年,理财产品累计为投资者创造收益8800亿元。其中,银行机构累计为投资者创造收益3602亿元;理财公司累计为投资者创造收益5198亿元,同比增长1.45倍。2022年各月度,理财产品平均收益率为2.09%。
《报告》分析认为,随着理财业务公司制改革的稳步推进,银行机构在市场引导下回归本源、专注主业。特别是对于中小银行,受限于资产管理与投研能力不足,理财业务发展面临更大的竞争压力,越来越多的中小银行选择通过代销业务继续参与理财市场,充分发挥自身在客户资源、销售渠道等方面的独特优势,打造具备自身特色的理财产品“超市”,逐渐成为理财产品代销的重要力量。
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