你们是否也被坑了?提前还房贷,多交一万块!
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来源:观点地产网
发布日期:2017-02-08 17:23
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摘要:回家过年的时候,主编的亲戚遇见了一个烦心事。2016年5月份他在佛山买了一套房子,是89平的小三房,总价是98万,首付交了20万,在中国银行贷款78万,贷款30年,算上利息一共要向银行还款136万(利息58万),每个月还款3800块(等额本息)。
回家过年的时候,主编的亲戚遇见了一个烦心事。2016年5月份他在佛山买了一套房子,是89平的小三房,总价是98万,首付交了20万,在中国银行贷款78万,贷款30年,算上利息一共要向银行还款136万(利息58万),每个月还款3800块(等额本息)。今年他们生意不错,想提前还款还能少点利息,但是银行却要求他们支付1万多的违约金。亲戚想着提前把钱还给银行是好事,为什么银行还不乐意呢?这一万块又是怎么来的,合理吗?能不能不交或者少交呢?
今天主编教大家一些提前还房贷的技巧。这类买房小技巧,也许就能帮你省下好几万。
违约金到底是怎么一回事?
这个其实是银行想要保证其利益最大化的一种手段罢了。大家都知道银行的主要业务是存储和贷款。在商业贷款中,房贷是一种风险小的优质贷款。如果提前还款,就意味着银行就要少挣很多利息,而且第一年房贷利息是最多的。银行出于自身利益考虑,会想办法阻止借款人在这个时间段提前还款。就像我亲戚那样想在第一年就提前还款,银行就想通过“违约金”这种方式来迂回赚回来或者拖延你还款。
什么情况下会产生违约金?
为了限制提前还款,有些贷款机构提出了一个概念:“实质性的提前还款”。各个贷款机构对这个概念有着不同的标准,但一般是指在12个月内,借款人提前还款的金额超过了贷款本金余额的20%,即视为实质性的提前还款。有些银行就在这个概念下,要求借款人支付提前还款的违约金。
违约金怎么算?
每个银行的政策不同,但目前商业银行针对提前还款的违约金一般分两种形式收取:一是按照提前还款的金额按比例收取违约金(一般是2%到5%);二是按提前还款额度1-3个月的利息收取。我亲戚的那一万多块钱违约金,就是因为在一年内提前还款,所以需要支付三个月的利息作为违约金。
违约金可以规避吗?
现在有很多银行已经取消提前还款违约金制度,只要提前预约就可以,这对我们来说是好消息。所以在我们签署房贷合同前,要向楼盘提出跟那些提前还款不用交纳违约金的银行来合作。
如果开发商提供的银行都有违约金调控的话,在与银行签订贷款合同的时候,不要只关注金额和贷款利率,一定要留意好合同中提前还款的违约金比例。并且提前还款的方式通常有三种:一是提前全部还清;二是先还一部分钱,贷款期限不变;三是还一部分钱,缩短贷款期限。我们要根据实际情况寻找违约金最低的还款方式。
买房中有很多细节都是需要大家注意的,提前还款只是其中小小的一项。从城市地域的选择到还款方式等等常识性的知识希望大家多多掌握,不要因为一些小问题就白白损失我们的金钱。
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