除了幸福人寿，平安人寿、新华人寿、泰康之家等6家保险公司也参与了此次保监会以房养老方案的制定，并都参与了保监会去年年底组织的几次内部会议。对于上述几家保险公司的以房养老方案，中国房地产报记者也一一进行联系，但对方都以在筹备阶段为由拒绝透露。按照计划，这些公司的产品应该要在一季度面世。

“不止保监会，国务院常务会议后，住建部、民政部等部门也在做工作。”孟晓苏说。在方案设定初期，他就建议保监会、民政部应邀请住建部、财政部与税务总局参加方案设计。

“以房养老作为一个保险产品，是一种设计最为精妙、计算最为复杂、涉及政策因素最多、牵涉社会观念最强、对有需要的老人益处最大的特殊保险产品。真正做起来需要住建、民政、财政等多部门的配合，单靠一个部门肯定会有障碍。”孟晓苏说。

据詹成付透露，保监会方案制定的几次会议，民政部也都派人参加了。“即将推出的以房养老方案实施方式也更为广泛。老人可以选择抵押房子用来养老，也可以选择把房子出租，租金加上养老金会使老人在养老机构中生活得很好”。

詹成付称，“方案是积极稳妥的，不只是卖自己的房子”。

2013年10月21日北京市民政局也首次提出以房养老概念，鼓励开展以房养老试点业务。北京市老龄办也透露，目前正在论证研究以房养老以及针对企业的相关鼓励措施。

孟晓苏表示，现在以房养老上升到国家战略层面，多部门参与协调、主动配合，进展就会快了，试点首先将选择在北京、上海、广州、杭州等房价较高、涨幅预期稳定的城市进行。

回应滞涩

以房养老方案的出台已箭在弦上，但市场的回应却有些滞缓晦涩。

交通银行、光大银行、招商银行、农业银行等在接受关于“以房养老试点方案出台后银行方面的推进计划”的询问时均无回应。

国内第一家试点以房养老的中信银行也称没有最新动作。中国房地产报记者在走访中信银行营业试点和致电其客服时发现，这项业务在各营业点还有保存，业务类型依然是之前的模式：“养老按揭贷款，具体是老人本人或者法定赡养人以房子为抵押获得贷款，用途必须是为老人养老，期限不超过10年。”但显然客服和工作人员对这项“压箱底”的业务并不熟悉和了解。

中信银行办公室宣传部工作人员称，中信银行没有参与最新的以房养老方案制定和试点计划。并表示中信银行之前推出的养老按揭服务“由于产权期限和实际处置方面有不确定性，更主要是由于中国老年人群体的观念和意识问题，实际推广效果一般”，目前并没有这项业务新的动向。

另据中国农业银行内部人士透露，早在多年以前，农业银行已经开始研究“倒按揭”，但由于实际实施难度过大一直没有付诸实践。他指出制约银行的主要是技术操作上的难度，包括“倒按揭”利率的确定、房产价值的评估、老人生命的预期等。尤其是预测寿命测算的经验。

面对银行的冷淡，北京安信颐和控股有限公司（以下简称“安信颐和”）总经理赵军称，这主要由于对银行来说缺乏生存压力和业务考核机制，因此以房养老这种利小、风险相对较大的业务对他们来说没有吸引力。

而在保险圈，对以房养老也同样疑窦重重。某保险公司高层称，“开展这些业务还需要很多政策支持。”

北京首家探索以房养老的中大恒基房地产经纪公司对新政反应亦很冷淡。

根据中大恒基的模式设计，老人与中介机构签订协议，出租自己房屋，租金直接给养老院。老人可选择是按年还是按月收租金。这样的操作模式，被认为“符合传统价值观念”。“可是由于很少老人参与，早就不了了之了。现在都没有再提起过了。”中大恒基内部人士称。

卡罗琳养老投资（北京）有限公司董事长樊炎冰表示，市场之所以观望迟疑，回应不积极，主要还是当前的市场环境所致。“实际上，和10年前相比以房养老面临的很多障碍依然没有得到解决，大家不是没有热情做，而是现在缺乏统一平台，业务割裂太严重。是否能够真正落地，还需政府协调推进”。

城商行的尝试

和国有银行、中央银行态度不同，地方银行这些年对以房养老的关注度在提高。

据赵军介绍，随着“富房少钱”老人逐步迈入重度老龄化，他们的观念也会相对发生变化，以房养老有望成为一种补充的养老支付方式。目前安信颐和在常州的养老项目正在进行以房养老试点。

北京安信颐和是联想控股成员企业，专注于健康养老机构运营管理。在他们的规划和设想里，这种以房养老模式将由养老机构、银行和老人三方组成。老人或者赡养子女将自有产权房产抵押给银行，以养老机构的资产做担保，之后老人便可免费入住养老公寓。老人生命存续期间，养老公寓为其垫付养老费用；当其身故后，养老公寓成为抵押房产的所有者。

“对养老机构来说，普遍面临入住率低的问题，中国老人有房的多有钱的少，如果老人用房子来支付养老费用，可以作为入住率的有效应对。”赵军指出，“而银行实际上是不愿意处置房产的，对他来说只能做坏资产处理。他们想挣的其实是老人按揭消费费用的利息，所以这种合作是有市场的。”