进入2013年第四季度，“房贷荒”在各地不同程度的出现，一线城市首套房利率优惠已基本绝迹，二套房利率上浮10%—20%不等，商业银行有惜贷、停贷迹象。随着年底临近，各家银行全年信贷余额所剩无几，房贷紧缩趋势开始全国性蔓延，未来停贷可能会成为一种常态。这是近日知名在线金融搜索平台“融360”发布的《中国房贷市场11月度分析报告》所得出的结论。

该平台通过对全国32个重点城市近500家银行的房贷产品和用户查询行为摸底调查发现，深圳无论是选择30年还款期，还是百万以上按揭金额的按揭客户，在北上广深四大城市中都是占比最高的。“融360”CEO叶大清称，这说明深圳人的供房压力甚大，居全国前列。

年末停贷或将成常态

该报告对全国32个重点城市近500家银行的房贷产品和融360用户查询行为进行了一次摸底调查，调研显示全国仅有6.37%的银行还在执行首套房8.5折利率优惠，有16.8%的银行停止提供二套房的按揭贷款。

报告显示，对于首套房的房贷申请，16.75%的银行已停贷，6.37%的银行仍可执行8.5折优惠，16.04%的银行执行9折利率优惠，44.58%的银行执行基准利率，16.27%的银行执行基准以上利率。

有些银行只对优质客户发放首套房8.5折优惠，相当一部分银行甚至已取消首套房利率优惠。融360数据监测显示：首套房还可执行8.5折优惠的城市并不多，所有的银行基本提至基准利率或更高。深圳能提供8.5折优惠的银行只有汇丰一家外资银行，而且该行这个优惠政策只针对优质客户发放，门槛高，审批程序也很严。

二套房贷的情况更是不容乐观。数据显示，全国16.8%的银行停贷，70.9%的银行执行1.1倍利率。已停止受理二套房贷款申请的银行占比为16.83%，执行1.1倍利率的银行占比70.91%，执行1.2倍及以上利率的银行占比12.26%。

叶大清介绍，11月房贷市场整体呈“休克”状态，停贷潮全国蔓延。停贷的城市逐渐由一线城市发展到二三线城市，停贷的产品也逐渐由原来的仅限二套房扩展到首套房。截至目前，全国已有北京、上海、广州、深圳、珠海、济南、合肥、济南、无锡、武汉等城市相续出现暂停房贷现象。

从深圳房贷市场来看，深圳二套房贷首付比例已于11月6日起提至七成，深圳已有多家银行上调房贷利率，其中首套房最高上浮20%，二套房最高上浮30%。其中，工商银行对二套利率最低上浮15%—20%。汇丰银行对二手房龄若超过10年的，规定贷款期限需在15年以内，且过户金额必须大于150万。

而更多的银行选择了停止房贷。截至2013年11月4日，深圳的民生银行、深圳农商、兴业银行、平安银行、杭州银行、花旗银行、广发银行已暂停受理二套房贷。

更有银行还推迟了放贷时间，多家银行均表示放款时间难以确定，中信、建行、兴业等银行均出现放款时间延长的情况。记者从深圳多家银行了解到，正常情况下，房贷从提交申请到放款需要1个月左右，但目前放款时间各个银行均不敢保证，两个月或更长时间都有可能。平安银行信贷部一位工作人员告诉记者，11月初申请的房贷要到明年一月才有可能发放。

额度紧和看空房市是主因

叶大清告诉记者，在全年总额度确定的前提下，上半年金融机构透支了信贷额度，下半年紧缩成为必然。通常一年的最后两个月房贷额度紧张，银行房贷收紧是常见的现象。不过今年有点特别，信贷收紧的时间持续比较长，从6月份开始闹“钱荒”，到7、8月份开始银行停贷，至第四季度停贷蔓延到二三线城市，整整持续有小半年时间。他认为，“这主要还是银行额度紧张所致。”

其次，对于银行来说，房贷利润太低，房贷再也不是香饽饽。同样属于银行贷款，房贷利率打折优惠，而一般小微企业贷款利率却上浮30%—40%，甚至更高，而且房贷年限长，企业贷款一般2—3年即可收回，不论是时间还是资金的风险成本，房贷都不占优势。

针对部分银行停贷，叶大清认为，房价畸高导致房地产市场蕴含的风险在不断增加，银行发放更多房贷的意愿在降低。此外，调控预期强烈令银行看空房地产后市。

超七成深圳人选30年还贷期

调查显示，北、上、广、深四个城市选择30年按揭年限的占比较高，其中深圳75.25%的按揭用户选择30年还款年限。“深圳无论是按揭用户选择30年还款期，还是百万以上按揭金额在四大城市中都是占比最高的，”叶大清告诉记者。

数据显示，深圳用户在选择住房按揭年限时，75%以上的用户选择30年的按揭周期，选择20年的占比近15%。深圳用户选择最长按揭年限的比例在全国各大城市中是最高的。相对而言，广州选择30年的占比仅为37%。

在贷款金额上，北、上、广、深四大城市中，用户选择100万元以上贷款额度占比都偏高，其中北京54%、广州52.17%，深圳60.39%，上海39.42%。其中，贷款金额超过100万元的深圳按揭用户，在北上广深四大城市中所占比例也居最高，广州则有52%的占比。

深圳共计六成按揭用户的贷款金额超100万元，其中，选择100—149万元的用户比例为44.55%，选择40—79万元的用户比例为32.67%，选择150—199万元的用户比例为12.87%，选择200万元及以上的用户比例为2.97%。

叶大清跟记者算了笔账，如商贷100万，还款30年，每月月供近6000元，而据南方人才市场公布的《2013—2014年度广东地区薪酬调查报告》显示：深圳人平均月薪7220元。叶大清称，“平均月薪7220元，每月月供近6000元，就算夫妇二人一起供房，也可看出，深圳人买房压力甚大，供房压力居全国前列。”