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房贷选等额本息还是等额本金

扫描到手机置家关注来源：燕赵晚报发布日期：2018-11-21 08:22 字号：T|T

摘要：购房贷款时一般会有两种不同的还款模式选择，一种是等额本息，一种是等额本金。两种方式一字之差，但是还款方式却有着很大不同。那么，贷款应该选等额本息还是等额本金？哪一种还款方式更实惠？专家帮您算一算。

购房贷款时一般会有两种不同的还款模式选择，一种是等额本息，一种是等额本金。两种方式一字之差，但是还款方式却有着很大不同。那么，贷款应该选等额本息还是等额本金？哪一种还款方式更实惠？专家帮您算一算。

等额本金VS等额本息

先来看看什么是等额本金，什么是等额本息。

●等额本金：每月需要还的本金一样，由于本金逐渐减少，利息也会逐渐减少。

●等额本息：每月的还款数额一致。只是其中本金和利息的占比不同，本金会越来越多，利息会越来越少。

对于购房者来说，两种方式的不同会产生非常不一样的结果。等额本金还款，可以逐渐降低还款压力，减少购房者花在利息上的钱，但是前期的还款比较痛苦，因为刚开始还得数额多。因此，更多人选择了等额本息，即每月还一样数额的钱。

如果贷款一百万买房，然后计划20年还清，两者还款上有什么区别呢？我们来看一张图：

这张图上黄色的部分是还款的利息，蓝色的部分是还款的本金。在等额本息还款的方式下，随着贷款剩余本金的逐渐减少，利息的比例逐渐减少。而等额本金还款的方式里面，每月还款的本金数目一直不变，但是利息逐渐变少，每月还款的数额就越来越少。

相对来说，等额本金的还款模式下，还款利息会比等额本息还款的利息总额少一些。等额本息利息总额会比等额本金利息总额高出接近14万元左右。

为何等额本息更受宠

虽然要付的利息更多，但是贷款买房的人更多的选择了等额本息的还款模式。那是为什么呢？

依照上面的例子，如果贷款人是一对夫妻，两个人都上班，俩人总收入1万5千元的话，选择等额本息，他们每月需还7485元，也就是收入的一半，这个数额勉强可以接受。但是如果选择等额本金还款，第一个月就要还9625元，超过收入的60%，还款人就很难承受了。

等额本金最后会节省大概14万元。但是在前面八年里，等额本金的还款压力都更大，贷款人甚至完全感受不到利息少的好处。从这个角度来看，等额本息还款，其实就是用更多的利息来换取更小的还款压力。同时对于首付资金较少的购房者，等额本息的还款模式还能支持规模更大的贷款。

那等额本金应该用在什么地方呢？对于投资性购房者和购房首付比例较高的购房者来说，等额本金其实更加合算一些。一方面投资性购房者都希望迅速还完贷款，避免房子对现金流的依赖。那么在贷款时间较短的情况下，迅速还完贷款，选择等额本金就更好一些。一方面可以节省一部分利息，一方面可以逐渐减少剩余的本金，在有需要的时候将剩余贷款还完，就可以利用房子进行再融资。

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责任编辑：石家庄关键字：房贷利率