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“以房养老”：家的价值能用钱计算吗?

扫描到手机石家庄资讯来源：燕赵都市报发布日期：2013-09-18 06:49 字号：T|T

摘要：家的价值能用钱计算吗？房子能替代政府在养老方面的责任吗？在当前社会化养老的宏大背景下，“以房养老”究竟能否成为缓解养老资金短缺的一种新模式呢？

家的价值能用钱计算吗？房子能替代政府在养老方面的责任吗？在当前社会化养老的宏大背景下，“以房养老”究竟能否成为缓解养老资金短缺的一种新模式呢？记者在采访调查中，从普通市民到专家学者等都表达着各自的观点。

普通市民：家没了，亲情还会在吗？

“我要是把房子给了银行，估计儿女们都不会同意。”石家庄市田阿姨听了“以房养老”的消息后，表示自己肯定不会这样去做。

田阿姨有一个儿子、两个女儿，均已成家。三年前，老伴去世后，田阿姨还是坚持一个人住。儿女也多次劝她搬去同住，但田阿姨觉得自己身体硬朗，也不愿意给儿女添麻烦。“老了还得靠儿女，要那么多养老金也没什么用，等到实在动不了了，还是得儿女在床前尽孝。”“只要生活能过得去，儿女还算孝顺，谁会愿意把自己辛辛苦苦挣来的房子给了银行啊。”在田阿姨看来，自己最值钱的财产也就是现在居住的三室一厅的房子，虽说是旧小区，但是地段还不错，怎么也得六七千元一平方米。“家是凝聚亲情的地方，老年人都希望子女能经常回来看看，自己‘走’了，也能给子女们留一个念想。”

孙阿姨，65岁，和老伴拥有一套两居室的房子。儿子和女儿都已成家，均在石家庄本市工作，平时周末回来看望他们。提及以房养老的模式时，孙阿姨摇了摇头，“我们都是工薪阶层，买一套房子不容易。人活一辈子，活的就是亲情。到老了，能留给儿女的财产可不就是一套房子吗？”更何况，孙阿姨的房子也是5年前刚还完贷款，“一辈子就挣了套房子，最后还给了银行，不划算。”“现在年轻人的生活压力大，老年人再不给他们留套房子，日子岂不是过得紧张。”邵大爷今年70岁，和儿子生活在一起，所住房屋是村里拆迁分来的房子。儿子没有正式工作，靠摆小吃摊补贴家用。村里拆迁分了两套房子，为了能有些收入，邵大爷老两口就和儿子住在一起，另外一套房子租了出去，每月能有3000多元的收入。“现在生活虽然并不宽裕，但还算过得去。”“年轻人愿意和老年人住在一起的不多，但是也能互相照应。”每天，邵大爷的任务就是接送小孙子上学，也是乐在其中。“但凡日子过得去的，谁愿意把房子抵押给银行，换那几个养老金呢？还不如留给子孙呢，也好让他们有个念想。”

相关机构：养老不止钱的事儿

“中国人传统思想很重，有着很深的恋子情结，哪怕就是有一根稻草，也愿意留给子女，让子女能经常怀念起自己。”河北省老年事业促进会常务副会长孙鸣改说，“以房养老”是用财产养老的一部分，实际上用金融机构这种中介的形式换取保障，属于商业保险，不同于社会保障。“商业机构在追逐利益的同时，需要政府对其进行约束以及构建诚信体系。另外，市场和房价的稳定与否也会影响‘以房养老’。”

“金融机构在追逐利益的同时，如何才能兼顾老人利益，这是一个非常难以平衡的问题。”孙鸣改说，“以房养老”对于金融机构来说也存在着潜在的风险。“对金融机构来说，过去是先受益再承担风险，现在则恰恰相反，要依据老年人的数量和健康情况而定。”比如说，给房屋定价时预期寿命是20年，但是老人最后活了30年，银行一直在支付养老金，这个亏空怎么办？

孙鸣改分析，推行以房养老，首先在观念上存在很大问题，房子是家，也是“根”，鉴于近几年保险机构经常诱导老年人把存款买成保险的情况，公信力下降、享誉度不高，很多老年人不愿意把房子抵押给保险机构。

由于中国现有的制度，房屋产权70年，也是与国外政策环境最大的差异。虽然2007年出台的《物权法》已经规定，“住宅建设用地使用权期间届满的，自动续期”，但“自动”并不意味着“无偿”。如果70年产权到期后，抵押房屋要有偿续期，那么续期费用将是一个巨大的未知风险。如果续期费用太高，金融机构很可能会无利可图，甚至亏本。“以房养老”难以推行。除产权制约外，还有很多障碍，比如产权不清晰、子女会纠缠、房价的动荡、评估公正与否等。

孙鸣改担心，老年人一旦把房子抵押出去，将影响众多亲人为其丧失尽义务的热情。不是有了钱就能保障老年人生活幸福，最重要的还是亲情。“养老不止钱的事儿，也并非仅仅出台一个政策那么简单。”