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人还在房没了？专家：以房养老不认同就不用理（3）

扫描到手机地产声音来源：北京晚报发布日期：2013-09-16 17:37 字号：T|T

摘要：“房子押给银行二十年，每月从银行借‘养老金’，可要是我一不小心活过了贷款期限，房子归银行了，那我归谁？”

【操作疑问】

“老两口一套房，养谁呢？”

明年就要退休的姚阿姨对最近热传 “以房养老”有自己的疑惑：“我们老两口现在就住一套房，以房养老，够养谁呢？”

姚阿姨和老伴的退休工资加起来不到五千，她曾经考虑过等将来年纪大了，就跟老伴找个条件好的养老院去住，不给女儿添麻烦，可是一打听，“条件好的公办养老院，都排到几千号了；民办养老院，好点的，一个月得三千多，也不容易进。我跟老伴这退休工资差远了。”

家里位置好的大房子给孩子住了，老两口住着一套小两居，“以房养老，银行给的钱不能比租金多吧？我们这房子现在租不到三千，还不够养一个人呢。”

而距离退休还有二三十年的中年白领们对“以房养老”疑虑更多，“我们这房子买的时候就只剩下五十几年的产权了，再过三十年，房子剩下不到二十年产权，银行又不傻，怎么可能要呢？”家中房本还没满五年的年轻妈妈董婷婷说。

昨天，中央党校教授、经济学博士周天勇也在自己的微博上表态：“我赞成以房养老的改革试点，关键是要改革70年土地使用期的体制。如果不改革，根本就无理无法操作。”

除了产权期限等客观条件，挡住“以房养老”的还有人们的观念，“我跟老公已经是‘房奴’了，房子要是不能留下来，难道孩子将来还要当‘房奴’？”董婷婷忿忿地说：“‘以房养老’，只有一套房子的人谁舍得？有好几套房子的人谁需要？”

【观点】

先要想明白：70年产权咋办？

谢逸枫（亚太城市房地产业协会会长）：国务院目前只是提出了一个“意见”，还没有形成方案。我认为明年的试点方案中，必须体现出来对几个重要问题的详细说明。第一是70年产权的问题，当老人将房产抵押时，商品房的使用年限本就已经不多了。再经过二三十年老人身故，使用年限更是所剩无几。70年过后，房子的产权如何规定？是否要补交土地出让金、税费？需要明确的政策。

第二是每月补偿标准如何科学准确测算，这也是“以房养老”最大的难点。尤其近年来我国大中城市的房地产价格快速上涨，这种上涨的势头是否稳定，能持续多久？在此情况下，为房屋估值存在着较高风险和难度。更何况，除了“算房子”，还要“算人”，抵押人的余下寿命如何测算？如果超过了金融机构的预期，养老金又会产生新的亏空。如果是夫妻两人共同拥有房产并需要养老，考虑两个人生存状况的联合生存模型所需统计数据还不足，一时之间难以建立起相应的联合生存模型。

更重要的是，“以房养老”只停留在政府推进层面，在法律层面上还没有相关的明确规定，大爷大妈们对“以房养老”这种模式也不放心。

邹琳华：推广“以房养老”，最大的难点在于政府支持。因为以目前的技术，并不能实现对于房屋价值、未来趋势与抵押人寿命的精准测算。抵押出去房屋，本来预计住20年，但超过了这个期限，你不可能说把老人赶出去，让他流落街头。金融机构的风险非常大，单靠企业是推广不了的。需要政府成立公益机构，为金融机构作担保，抵押人寿命超长、房价下跌等风险，必须由政府买单。