中国人民银行不久前取消贷款利率管制，由金融机构自主确定贷款利率水平，这被认为是中国利率市场化进程的重要一步。

利率市场化，简单讲就是让资金的价格交由市场供需双方来决定。据媒体报道称，根据央行的规划，取消贷款利率限制后，央行下一步将逐步简化存贷款基准利率档次，专家预测，存款利率也将在未来时机成熟时实现市场化。那么 ，中国金融行业的利率市场化进程，会对我们生活的方方面面带来哪些影响呢？

老百姓的存款利息会涨吗？

省会棉二退休职工王阿姨对于最近央行放开利率管制的消息很是关注，她最关心的是，什么时候央行放开存款利率的限制。“我家的钱基本都存银行定期，我觉得银行定期还是最安全的”。王阿姨说，她所在的小区附近，银行很多，以前她的钱都在四大行中的一家放着，后来她发现有某家城商行存钱一万元可以奖励70元，王阿姨权衡了半天还是把钱都挪了过来，“以前总觉得国有银行安全，现在知道银行不会倒闭，国家会兜底，我就都挪了过来”。王阿姨说，她觉得银行其实是有利率上浮的意愿的，“我听说南方的好多银行五年期定期存款利率都上浮到1.1倍了，咱们这没有，这回传言说国家要放开五年期定期存款利率，我还是挺期待的”。

有望获得更多利息

我省理财规划师协会专业人士透露，确实如王阿姨所想，以前不论老百姓到哪家银行存钱，利率都是相同的。但利率市场化后，银行将差别化经营，不同银行同一种币种和档期将会执行不同的利率，同一银行相同的币种、相同的档期可因存款金额的大小有几种存款利率档次，普通人可以“用脚投票，”选择利息更高的银行。

一位商业银行大堂经理告诉记者，如果利率市场化，银行之间的竞争会更加激烈，银行一方面为了吸纳更多的贷款会提高存款利率。

中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚分析指出，未来银行业的息差水平肯定会收窄，但长期看，贷款利率是否会重新定价，取决于行业竞争和流动性水平，并不是政策直接决定的。

归纳起来也就是说，利率市场化后，我省储户有望拿到更多的存款利息，但监管部门可能会从占比较小的五年期定期存款利率来试水。

理财产品还有前途吗？

“6月底的银行钱荒我觉得对于百姓来说是好事，我当时买的理财产品年化收益率都超过了7%，这以后利率市场化了，我觉得中小银行的存款利率没准都能比得上理财产品，到时候还能随时取出，流动性比理财产品强”。上述故事中的王阿姨，对于觉得存款利率一旦放开，银行的理财产品肯定会有所变化。

理财产品会更多元化

在过去几年中，理财产品都充当了银行“吸储利器”的角色。每当月末、季末或年末，银行为应对考核，都会将理财产品的预期收益水平大幅提高。而在存款利率市场化实现以后，银行要吸储就不必再走这个“弯路”，直接提高存款利率就行了。

这样一来，理财产品就可能被迫“转型”。业内预期，未来“挂钩”型理财产品的市场占比会有所上升。

由于目前大部分银行五年期存款占比不到0.3%，业内预期存款利率市场化改革初期，市场不会受到太大影响。而短期、小额存款利率的全面放开，大约要等到存款保险制度建立以后。