存款破百万亿隐忧:县城吸收存款拿到城市放贷(2)
扫描到手机 政策与金融 来源:第一财经日报 发布日期:2013-07-18 10:21 字号:T|T
摘要:根据财政部7月初公布的数据,目前,我国县域地区的存贷比仅为57.6%,比县域以上地区低17.2个百分点,县域资金外流问题仍较为严重。
“抽血”县域资金
上市银行一季报显示,截至今年3月末,除了中行、交行存贷比超过70%之外,其他三家国有大行存贷比均在70%以下。其中,农行最低,仅有58.3%;工行其次,64.2%;建行的存贷比也只有65.47%。
对商业银行来说,存贷比是流动性风险管理中一个非常重要的指标。一定程度上,存贷比越低,往往意味着一家银行出现流动性的风险越小。
7月初,财政部公布的数据显示,目前,我国县域地区的存贷比仅为57.6%。而央行公布的数据显示,6月末,金融机构人民币存款余额100.91万亿元,人民币贷款余额68.08万亿元,也就是说,人民币存贷比为67.5%。
这意味着,撇开县域存贷比低于县域以上地区17.2个百分点不看,57.6%的县域存贷比,与全国平均水平相比都有较大差距。
“县域资产业务难开展。不少地区的县域支行头等经营大事是吸收存款,再通过内部资金转移定价,将资金存入上级行,吃利差。”一位西部地区国有银行人士称,国有大行是全国性的金融机构,在一级法人框架下,资金可以在全国范围内调拨,县域地区吸收的存款可以在城市发放贷款。
相较于县域,城市经济更为发达,企业集中,信贷优质客户较多,银行开展信贷业务相对容易。从实际效果看,通过国有大行在全国范围内的资金调拨,县域资金流向了城市,存款从不发达地区流向了发达地区。
既然国有大行可以扮演这种管道的角色,为何全国性的股份制银行、农信社不可以?
股份制银行方面,鲜有股份制银行在县域开设网点,其分支机构大都集中在金融资源丰富的大城市。也就是说,股份制银行尽管是全国经营,但其难以吸收到县域地区的存款,也就没有可能从县域“抽血”。
农信社的情况又有不同。县联社是一个独立的法人,加之农信社不能跨区经营,从结果上看,农信社吸收的存款只能用于当地。因此也不涉及“抽血”问题。
支行资产业务“空心化”
国有大行在县域地区存贷比较低,存在抽走县域资金的现象。究其原因,不是存款增长太快,而是贷款的增长太慢。细究来看,既有县域经济的特点,又有国有大行自身管理上的深层次原因。
“县域国有大行信贷投放力度较弱,与其集中授权和授信的管理体制紧密相关。”一位西部地区国有大行人士称,以西部某国有银行县支行为例,信贷审批权限只有5万元,超过权限的必须报上级行审批。
该人士还抱怨称,支行行长真是越做越没意思,给的空间、权限太小。做什么事情都要上报,严重影响客户营销的效率。
而从县域经济层面来看,县域中小企业经营状况不佳、担保机构实力不足,信用环境不佳也是制约县域信贷投放力度的重要原因。县域工业企业经营状况一般,资产负债率偏高,制约了金融机构的信贷投放力度。
事实上,国有大行在县域地区存贷比较低,支持当地经济乏力的同时,其自身的县域支行亦面临着资产业务“空心化”的问题。
“这是关系到一个县支行生死存亡的事情。”一位国有大行人士称,做银行,不能放贷款,那这银行做得也太失败了。
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