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花旗银行房贷利率现82折优惠是实惠还是噱头？（2）

扫描到手机政策与金融来源：证券日报发布日期：2012-11-06 08:25 字号：T|T

摘要：临近年末，国内银行不约而同的收紧了首套房贷的利率优惠政策，有些地区已将首套房贷利率最低上浮至基准利率的1.05倍。而就在日前，花旗银行却逆向而行打出了首套房贷利率82折的优惠牌，一时间赚足了眼球。

业界称盈利空间有限

但也并非赔本买卖

那么此番花旗银行给出低于其它银行的超低首套房贷利率折扣，是否成为一个噱头呢？陈龙指出：“目前五年期银行存款利率上限是4.75%*110%=5.225%，而按照82折计算的首套房贷优惠利率是5.371%(5年期以上)，存贷利率非常接近。实行82折房贷利率看上去盈利空间非常小。”而这一观点也得到了某银行信贷部负责人的认可，该人士表示：“我们银行目前最优惠的首套房贷利率折扣也只有85折，而按花旗最新的82折计算，应该是没有盈利空间。”

但上述人士同时表示，花旗此举也并非是一个赔本买卖。

陈龙认为，由于商业银行可贷资金中很大部分是来自活期存款，其平均成本远低于5年期以上存款利率。从2011年大部分银行存贷款平均成本率及收益率情况来看，各大银行存款平均成本率大概在1.5%-2%之间，而收益率大概在5%-7%之间。而据业内人士指出，由于花旗银行此番的规则制定直接定位为高端客户群，通过综合算账也还是会有收益的。

针对这一优惠政策，花旗方面制定了较高的门槛：除了期限仅为三个月且额度有限外，最为重要的是规定了只有税后月收入达到2万元以上，贷款金额达到150万以上的申请人才能获得82折房贷利率的审批。这也就是说，能享受此条件的人群将会非常少，只有那些高端客户才能入围。购买首套住房的这些刚性客户，首套房贷利率优惠力度的加大，确实将会受到首次购房人群的欢迎。但花旗银行的高门槛，确实将这些刚性需求的客户拒之门外，而这也恰恰成为其吸引优质客户的重要手段。

借房贷优惠政策

抢占中资行市场

值得注意的是，在这一时期国内银行纷纷上调首套房贷利率，个别银行甚至已较基准利率上浮。而以花旗银行为代表的外资银行却反向而行，这从另一侧面表明了外资行借此争夺客户资源的决心。在中资银行对房贷利率优惠政策执行得更加谨慎之际，东亚、汇丰、渣打等外资行的房贷政策则有着明显趋松的迹象。

对于这一现象，业内人士表示，中资银行到年末通常授信额度会紧张，而外资银行全年放贷相对平均，年末也正是通过优惠房贷抢占高端市场的一大机会。由于外资银行房贷业务主要锁定在高端客群，相对而言其门槛较高，且通常会在办理房贷的同时向客户推出其理财业务，房贷是其拓展高端客群的一大窗口。“之所以出现82折的优惠利率，可能与外资行经营策略上有所变化有关。”一位银行业人士也认为，“在符合政策预期的背景下，外资行加大房贷业务力度，无疑是为了更好地拓展客户资源，尤其现在房贷业务逐渐不受中资行重视但又需求渐旺的时候，是靠此吸引优质个人客户最好的时机。”