纵览新闻记者 张静涛

12月16日，中国理财网发布第六批个人养老金理财产品名单，本次工银理财新增3只个人养老金理财产品，中银理财新增1只个人养老金理财产品，个人养老金理财产品总只数达到30只。本次新增个人养老金理财产品均为每日开放产品，风险等级均为二级，风险程度适中，其中，3款产品为固定收益类产品，1款产品为投资优先股的混合类产品。

2023年2月首批个人养老金理财产品推出以来，理财登记中心已支持包含工银理财在内的6家理财公司成功发行个人养老金理财产品，投资者累计购买金额超60亿元。

个人养老金理财产品达30只

具体来看，此次工银理财新增的3只个人养老金理财产品，风险等级均为二级（中低），且均暂不涉及子份额。

其中，工银理财·颐享鑫添益最短持有366天固定收益类开放式理财产品为每日开放型固定收益类净值产品，业绩比较基准为2.2%-2.8%。

工银理财·颐享鑫悦优先股策略优选最短持有500天混合类开放式理财产品（24HH6789）为每日开放型混合类净值产品，业绩比较基准为2.6%-3.4%。

工银理财·颐享核心优选最短持有520天固定收益类开放式理财产品（24GS5796）为每日开放型固定收益类净值产品，业绩比较基准为2.4%-3%。

此外，中银理财“福”（18个月）最短持有期固收增强理财产品2号为每日开放型固定收益类净值产品，风险等级为二级（中低），业绩比较基准为2.7%-3.7%。值得注意的是，由于该产品为L类份额，其母产品业绩比较基准以A份额产品业绩比较基准取值。

在费率方面，本批个人养老金理财产品依旧延续普惠性主基调。产品说明书显示，产品成立日起，中银理财产品管理费将由0.10%（年化）下调至0.05%（年化），销售服务费将由0.10%（年化）下调至0.05%（年化）。工银理财·颐享鑫添益最短持有366天固收开放理财产品、工银理财·颐享核心优选最短持有520天固收开放理财产品的固定管理费、销售费、托管费均一致，分别为年化0.05%、0.05%、0.015%。工银理财·颐享鑫悦优先股策略优选最短持有500天混合理财的固定管理费为年化0.10%，其他两项费率与前者一致。

中国理财网信息显示，自2023年2月首次推出以来，个人养老金理财产品总数已增至30只，由6家理财公司发行，包括工银理财、农银理财、建信理财、中银理财、中邮理财和贝莱德建信理财。这些公司分别发行了11只、5只、2只、7只、4只和1只产品。

银行理财子公司借势推广

12月12日，人力资源社会保障部等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）。自12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推开至全国。

《通知》强调，要丰富个人养老金产品种类。在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品的基础上，将国债纳入个人养老金产品范围。将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录，推动更多养老理财产品纳入个人养老金产品范围。鼓励金融机构研究开发符合长期养老需求的个人养老储蓄、中低波动型或绝对收益策略基金产品等金融产品，合理确定个人养老储蓄的期限和利率。

记者注意到，当前多家银行及银行理财子公司通过降低起购门槛、调整费率等方式推广个人养老金理财产品。

自12月份以来，工银理财官方微信公众号接连发布多条个人养老金理财产品推介信息，涉及旗下多款固收类或固收增强类开放式理财产品。例如，某款最短持有期为1500天的固收增强开放式理财产品风险等级为三级（中等风险等级），起购金额仅1元，业绩比较基准（年化）高达5%-6%。

12月9日，农银理财发布多款精选个人养老金理财产品，包括固收类和混合类人民币理财产品两大类。最短持有期限同样较长，在360天至1080天不等；起购金额均为1元。

此外，12月15日，“中国银行微银行”微信公众号发文称，在中国银行开户并完成相关缴存任务，即可在活动页面参与抽奖，最高可得618元微信立减金。

如何选择个人养老金产品？

个人养老金产品丰富多样，那么不同种类的养老金产品有何特点？分别适合哪些人群购买？

根据有关政策，个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。每年缴费上限为12000元，可以按月、分次或者按年度缴费。

总的来说，不同个人养老金产品的风险和预期收益不同，适合不同风险偏好的个人养老金参与人。其中，储蓄产品本金收益有保证；保险产品兼具保障与储蓄功能；理财产品以中低风险等级为主，波动相对平缓；基金产品风险较高，收益弹性较大。值得注意的是，基金和理财产品不保本，收益会波动，都有亏损的风险。因此，投资者要根据自身的投资能力、投资经验、风险偏好等，选择与自己的需求更加匹配的产品。