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存量房贷明起批量下调，业内人士解答热点问题

扫描到手机政策与金融来源：燕赵晚报发布日期：2024-10-24 07:15 字号：T|T

摘要：根据各家银行发布的公告，多数银行的存量房贷将在10月25日完成批量下调，很多房贷族专程去银行询问存量房贷下调的具体事宜。记者综合几大热点话题，向银行人士一一进行咨询。

本报记者刘文静

房贷要统一降息了，月供要少了，这是近期以来房贷族和打算买房者共同关注的热点话题。根据各家银行发布的公告，多数银行的存量房贷将在10月25日完成批量下调，下调幅度为贷款市场报价利率（以下简称“LPR”）基础上-30BP。

央行网站显示，10月21日最新的 LPR出炉，1年期LPR报3.1%，上月为3.35%；5年期以上LPR报3.6%，上月为3.85%。1年期LPR和5年期以上LPR分别较上月下降25个基点。这是今年以来LPR第三次下降，也是降幅最大的一次。LPR下降将大大减轻贷款人利息负担，并有力促进消费。对于即将贷款买房的人来说，利息成本更低。对于存量房贷借款人来说，月供会大幅减少。

“我的月供具体能降多少？”“11月1日的还款会减少吗”“最新的LPR会不会体现在11月还款额上？”“我要不要把固定利率转成浮动利率？”……近期以来，很多房贷族专程去银行询问存量房贷下调的具体事宜。记者综合几大热点话题，向银行人士一一进行咨询。

1.是不是从11月1日起，月供就变少了？

答：不一定。要看贷款人与银行约定的还款日是否在利率下调日的15天以上。正常情况下，每个月的还款额在15天前就已生成，如果银行约定的还款日是11月1日，10月15日就已生成账单，这时的账单还是旧利率，所以还款额还是原来的金额。如果银行约定的还款日是11月10日，那么10月26日生成的账单就是新账单了。

2. 我的房贷月供具体能降多少钱？

答：具体到个人，差异性很大。对于适用浮动贷款的贷款人来说，房贷利率是由LPR基础上的加减点算出的，但是，每个人在自己的贷款时段适用的LPR并不一样。以五年期以上LPR为例，过去一年内就有四个LPR，分别是4.2%、3.95%、3.85%、3.6%，3.6%是10月21日最新出炉的数值。此次批量下调房贷利率，只是把LPR基础上的加点统一到了“-30BP”，但是LPR不一样，最终的数值就会不一样。如果想知道自己具体能降多少钱，可以自己计算一下或者找银行的专业人士代为计算。

3. 最新出炉的LPR数值会体现在11月的月供减少上吗？

答：不一定，要看利率重新定价日是哪一天。LPR的加点幅度降低、LPR数值降低，这是对房贷族的叠加福利，这种叠加福利一般情况下会逐步体现。对于利率重新定价日，多数银行的房贷合同约定“贷款发放后每年的1月1日为利率重新定价日”，也就是说，多数人会在明年1月1日以后才会适用到最新的LPR数值。不过，也有少数银行会约定合同签订日为每年的利率重新定价日，如果恰好约定的是11月某日，那也有可能同时享受叠加下调。

多数银行对利率的定价以年为单位，一年变一次，如果房贷族想早点享受到房贷降息，也可以跟银行协商按半年或者一季度来重新确定房贷利率。

4.要不要把固定利率转成浮动利率？

答：最好转换一下。此次存量房贷批量下调针对的是浮动利率，即“挂钩LPR”的浮动利率。如果贷款人的房贷还是固定利率，需要转成浮动利率才能享受到统一下调的福利。各家银行的手机银行客户端也提供了便捷的转换流程。固定转浮动的优点是可以享受“挂钩LPR”的利率下调，缺点是如果未来几年LPR上升，利率也会相应上升。那么要不要转呢？业内人士普遍的看法是，最近几年来，利率一直在降低，未来几年的利率仍然会处于下行区间，固定转浮动，相对划算。

5.如果我的房贷利率已经是“LPR-30BP”了，还会降吗？

答：不会。此次存量房贷的下调是统一降到“LPR-30BP”，如果贷款人的利率已经是“LPR-30BP”或者低于这个利率，会保持不变，不降也不升。

责任编辑：石家庄关键字：房贷利率