记者 刘文静

最新一轮的银行降息潮成为业界关注焦点。自7月25日工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大行集体“官宣”全面下调存款利率后，股份制银行纷纷跟进。先是招商银行、平安银行下调存款利率，此后，中信银行、光大银行、兴业银行、浦发银行、浙商银行、广发银行、民生银行、恒丰银行、华夏银行和渤海银行十家股份制银行也集体下调了存款利率。至此，12家股份制银行全部跟进降息。

存款利率降了，百姓钱袋子如何打理？多位理财经理支招：不着急用的钱可尽量选择较长期限的理财产品，同时，用多元化的投资来抵御风险，追求较高收益。

三年期银行定存进入“1”时代

从去年到现在，银行存款利率已经历多轮下调，每次都是国有六大行率先下调部分存款利率，股份制银行陆续跟进，此后中小银行也会跟进，形成梯次下调。本次降息依然如此。

7月25日，多家大型银行官网显示，三个月、六个月、一年期整存整取定存利率分别下调至1.05%、1.25%、1.35%；二年期、三年期、五年期整存整取定存利率分别下调至1.45%、1.75%、1.80%；一天期、七天期通知存款利率分别由0.25%、0.8%下调至0.15%、0.7%。活期存款利率由0.2%下调至0.15%。7月29日跟进降息的10家股份制银行存款挂牌利率中，活期存款利率普遍降至0.15%。其中6家银行的三年整存整取利率降至1.80%，4家银行还在2.0%以上；6家银行的五年整存整取利率降至1.85%，4家银行还在2.05%以上。

对于此次银行降息的原因，业内分析人士指出，今年以来LPR两次下降，以及银行加大向实体经济减费让利，都难以避免对商业银行利润、净息差产生压力。在此背景下，商业银行选择了下调存款利率、压降负债成本。在降息的同时，银行或将采取优化存款结构等更多措施，继续压降资金成本，努力保持息差基本稳定，服务实体经济力度不减。

大额存单、银行理财再升温

存款利率的下行让不少储户开始为资金寻找新途径，大额存单、固收类银行理财的关注度再次提高。

石家庄市民赵女士最近收到一笔20万元的回款，她本来想按以往惯例存到银行，可是存款利率的下调让她改变了决定。“我去年存的一笔三年期定期存款利率还是2.6%，现在才2%，收益差不少呢。”赵女士说，她把目光转向了大额存单，可是接连跑了几家银行，发现大额存单不是售罄就是无额度。最后在一家银行理财经理的建议下，她把20万元分成两份，一份买了结构性存款，一份买了银行理财产品。“虽然存款最安全，但是理财经理说我这个组合相对稳健，大概率会比存款收益要高。”赵女士说。

据记者调查，本来就额度紧张的大额存单在此轮降息后，变得更加紧张。在几家商业银行的手机银行客户端，不仅中长期大额存单无额度，3个月、6个月的短期大额存单也多数为售罄状态。

银行理财、理财型保险的关注度提高。省会中山路旁一家银行的理财经理说，近期存款利率下调，确实让一部分储户改变了原有的储蓄计划，选择了银行理财，新发售的理财产品很快就能完成募集，而且，银行代销的基金、保险也卖得不错，有的定期存款到期的客户会主动咨询理财型保险。

多元化理财已成大趋势

低利率时代，如何打理好自己的“钱袋子”，成为很多人关注的话题。专业人士表示，对普通家庭来说，一方面可以选择较长期限的存款或者理财，因为期限越长，收益越高，比如三年期存款利率会高于一年期，同一类型的理财产品，期限越长，预期收益越高；另一方面，考虑多元化投资理财，不同的产品组合可以更好地抵御风险、提高收益。

对于低风险偏好的家庭来说，国债、结构性存款、固收类银行理财、理财型保险都是较为适合的产品。国债因安全、稳定倍受欢迎，今年以来发行的几期国债都是一上架就很快被抢购一空。结构性存款是存款与理财的结合，绝大多数资金会存于定期存款中，以确保本金安全，少数资金则用于投资有风险的金融产品，从而有机会拿到较高回报。

对于风险承受能力较强的家庭来说，则可以适当加大高风险高收益的投资，比如黄金、股票、基金等。从原理上看，降息会降低社会的融资成本，也能增加货币供给，市场流动资金增加，部分高风险的投资领域会有更多获益机会。

此外，业内人士也建议储户在存款时尽量“货比三家”，降息周期下，不同银行的存款利率不同，有的降得少有的降得多。目前中小银行的利率还相对较高，对储蓄情有独钟的客户可考虑把钱存入中小银行。