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“以房养老”将在全国推行

扫描到手机楼市快报来源：21世纪经济报道发布日期：2018-08-15 09:22 字号：T|T

摘要：目前仅一家险企推出相关产品试点进展缓慢。

目前仅一家险企推出相关产品试点进展缓慢

反向抵押养老保险的主要问题是房产质押带来的资产价格波动风险和机构运营与客户的常住对赌风险；加上房产价格大幅度下跌、人们寿命增长、看病越来越贵的交叉矛盾，以及目前国内父母还是有留资产给子女的主流意识，该保险真正发展起来还是不那么乐观。

日前，银保监会一则通知再度引发广泛关注。通知称，有关部门决定将老年人住房反向抵押养老保险扩大到全国范围开展。

老年人住房反向抵押养老保险，是一种将住房抵押与终身年金保险相结合的创新型商业养老保险业务，即拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

从我国现有国情来看，将老年人住房反向抵押养老保险扩大到全国范围开展也是一种解决养老问题的办法。但记者采访多位业内人士发现，业界普遍表示不看好。

进展缓慢

在国外，反向抵押贷款是以房养老最为成功的模式。其最早起源于荷兰，而运作最为完善、最具有代表性的则属美国，除这两个国家之外，加拿大、新加坡、英国、法国等国家的住房反向抵押贷款也发展得比较完善。

反向抵押贷款尽管在国外取得了巨大成功，但在国内发展一直十分缓慢。2014年6月17日，中国保监会印发《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》。其中要求：投保人群应为60周岁以上拥有房屋完全独立产权的老年人；试点城市为北京、上海、广州、武汉；试点期间自2014年7月1日起至2016年6月30日止。

直到2015年3月，经过中国保监会批准，首款保险版“以房养老”产品由幸福人寿正式推出，这也是目前仅有的一家保险公司推出的以房养老保险产品。四大试点城市为北京、武汉、上海和广州。从试点情况来看，“以房养老”保险有效提高了参保老人的可支配收入。据上海保监局数据，截至今年6月底，上海参加住房反向抵押养老保险的签约客户共46户，领取养老保险金的有32户，每户月均领取养老金约12104元。但受多重因素制约，试点进展仍显缓慢。截至今年6月底，有多家保险公司获得了试点资格，但只有幸福人寿开展了业务，共有98户家庭139位老人完成承保手续。

尚是小众产品

中国健康养老产业联盟秘书长蒋洪卫认为，以房养老无论是在国内还是国外，都是一个小众产品。无论是从试点结果还是从中国老人的思想观念来看，现有的以房养老的方式是行不通的。“既然是小众产品，就不应该投入过多精力。对于政府相关部门来说，重点还是应该放在给大多数人解决养老问题上。”

龙湖集团副总裁胡浩也认为，“反向抵押从海外市场来看其实并没有太大反应，国内也是隔一段政策上提一提，市场反应就更差了。其中主要问题就是房产质押带来的资产价格波动风险和机构运营与客户的常住对赌风险；加上房产价格大幅度下跌、人们寿命增长、看病越来越贵的交叉矛盾，以及目前国内父母还是有留资产给子女的主流意识，所以真正发展起来不那么乐观。”

针对这一政策，记者抽样调查了解反向抵押的相关老人。有老人表示，“目前国内老人一般都倾向于把房产留给子女。况且反向抵押容易滋生以房养老相关骗局以及产权方面的问题，所以并不看好。”

责任编辑：张瑶瑶关键字：以房养老全国推行