昨晚，上市银行一季报出齐。一季度银行业绩出现分化，五家国有大型银行收获惨淡一季，净利润增速均未超过2%，而不少中小银行则保持了10%以上的增速。

五大行不良贷款压力正在加大

近期公布的财报数据显示，五大行一季度共赚2606.67亿元，平均日赚28.963亿元，但相对于总量来说，五大行一季度的利润增速出现了停滞，增速均未超过2%。

一季度，工商银行净赚744.57亿元，位居第一，增速为1.36%，建设银行净赚670亿元，增速为1.86%；农业银行净赚543.19亿元，增速1.28%，中国银行净赚458.38亿元，增速为1.05%，交通银行净赚190.53亿元，增速为1.5%。

与此同时，五大行不良率都有不同幅度的上升，不良贷款压力正在加大。其中，农业银行不良贷款率最高，截至3月底已经达1.65%，较年初增长0.11个百分点；其次为中国银行，截止3月底不良贷款率为1.33%，较年初增长0.15个百分点；交通银行、建设银行、工商银行不良贷款率相差不大，均在1.3%左右。此外，工商银行不良贷款率上升幅度为五大行中最大，上升0.16个百分点。

报告同时显示，一季度五大行不良贷款激增702.58亿元，几乎是去年一季度256.48亿元的两倍。截至2015年3月31日，农业银行不良贷款余额 1399.62亿元，比上年末增加149.92亿元；工商银行不良贷款余额为1455.48亿元，比上年末增加210.51亿元；建设银行不良贷款余额为 1272.77亿元，较上年末增加141.06亿元；中国银行不良贷款总额1167.77亿元，较上年末增加162.83亿元；交通银行不良贷款总额 468.43亿元，较上年末增加38.26亿元。

一季度八家股份制银行不良贷款率全线突破1%，不过相比五大行略低。以对公业务见长的中信银行不良贷款率升至1.30%位列八行之首。包括政策性银行在内的整个银行业金融系统坏账率为1.64%。

专家预计不良余额和不良率上升趋势延续

随着经济全面下行，银行业正面临这越来越大的坏账压力。普华永道在近日发布的《2014年中国银行业回顾与展望》中称，国内上市银行的不良贷款余额和不良贷款率进一步“双升”，信贷资产质量风险持续显现，拨备和核销力度持续加大，风险管理水平对盈利能力的影响将进一步体现。

申万宏源分析师陆怡雯称，同业监管压力下，同业非标资产派生的中间业务收入如顾问咨询手续费和托管手续费等增速放缓。不过，一季度受益于股市的向好，银行参与结构化配资意愿加强，理财等业务继续保持较快增长。

陆怡雯认为，今年大部分银行考核指标中提高了风险的考核权重，银行对于中小企业信贷投放相对谨慎。从政策意愿角度，随着地方债务置换方案进一步明朗化、以及政府对房市的托底意愿增强，都将逐步释放风险。预计今年不良余额和不良率上升趋势延续，但增速有所放缓，尤其是中小企业。

民生证券银行分析师邹恒超此前曾表示：“预计这种状况会成为今年的业内趋势。坏债会全面增加。而经济低迷是主要原因。”

华尔街见闻此前曾援引外媒报道，国内银行计划加大将不良贷款与金融产品捆绑销售的力度，以减少账面上未偿还债务的数量。

转型较快的中小银行一季度表现抢眼

在五大行一季度净利增速进一步放缓的同时，中小银行表现抢眼。

经济增速放缓、不良贷款反弹、利率市场化的多重夹击下，上市银行业绩下滑早有预期。普华永道最新发布的报告预计，2015年银行净利润增速普遍降至个位数，甚至不排除部分银行出现净利负增长。

一季报数据显示，几家国有银行存款增长乏力。存款增长最快的交行较年初也仅增长6.59%，增速最慢的是工行，一季度其存款增速仅为1.87%。

但一些转型较快的中小银行在一季度表现抢眼。招商银行、平安银行、兴业银行、北京银行、南京银行、宁波银行净利润均有10%以上的增长。

广发证券对二季度银行业表示乐观，研报认为进入2季度，经济底部预期正在形成，4月份可能的降准等货币政策以及公开市场操作必将引导实际利率继续下行。（腾讯财经综合）

微信扫一扫，帮你发现聪明钱——腾讯财经公众号：腾讯财经（financeapp）重磅财经资讯、特色财经栏目一网打尽