石家庄置家网

孟晓苏：以房养老是帮“有房的穷人”（2）

扫描到手机地产声音来源：北京日报发布日期：2014-02-26 07:55 字号：T|T

摘要：发生于十多年前的房改使得这些家庭至少拥有一套房。这些业主坐拥数百万元的房产，每个月可支配收入却只有几千元，是事实上的“住房富人、货币穷人”。以房养老可以很大程度上帮助这部分人。

市场化运作

“三无”与失独老人最适用

“在某些城市都有一群特殊的老人群体。他们是失独老人和无子女或空巢老人。他们每人每月退休金只是2000元上下，难以维持日常的生活。”自从重启“反向抵押以房养老”之后，孟晓苏就在一线城市奔波，这样的场景无数次出现在他面前。

孟晓苏注意到：这些老年人都赶上了房改政策，名下的房子多在城市繁华区，一套市场价也能值个上百万元或几百万元。

“这些城市中的失独和无子女老人，是反向抵押养老保险产品的最适合的推广对象。”孟晓苏说，失独老人、无子女老人或“三无老人”，即无赡养人员、无生活来源、无劳动能力却有房产的“三无”老人，不可能靠卖房或者出租房屋来维持生计。如果将房屋反向抵押给推行反向抵押保险的保险公司，他们每个月能领到几千元或几万元的给付金；一直领到老人故去。

这方面的市场到底有多大？一份内部数据显示，当前中国2亿老人中，大约有10%是无子女或者无人赡养老人，有1%即200万人是失独老人。

如果参加反向抵押保险的老人过早离去，有继承人要求继承房产剩余价值，怎么办呢？

“在现在的试点设计中，子女或者其他法定继承人，会享有房屋的优先回购权。”孟晓苏说，实行反向抵押保险的保险机构会用完全市场化的方式运作这些资产。

如果一位老人在领取了一两年的“以房养老”资金就乘鹤西去，子女或者其法定继承人可以将老人已经领走的钱、投保成本和利息还给保险公司，然后继承这套房产；即使老人已经领取了多年，其继承人也可以享受优先回购权。

如果房屋面临拆迁，老人尚在或者有子女可继承房产，其拆迁补偿款或者拆迁所得房屋利润，仍由老人获取。除此之外，“反向抵押以房养老”也和其他保险一样设置犹豫期，如果老人觉得不好，随时可以退出。

选择性试点

或将从一线城市推向外地

记者了解到，目前北京、上海相关政府部门负责人都和孟晓苏直接商讨过相关的问题，相对稳定的住房反向抵押养老保险试点项目，已经面向失独老人与其他社区老人开始了报名征集工作。

选择在这些一线城市推广试点，是因为一个老人的故事触动了孟晓苏。

10年前，居住在上海浦东的七旬老人杨招娣，养育前夫留下的一子一女长大成人。丈夫离世后这双子女却合伙骗光了她存折上的钱，还拒绝赡养老人，老人将子女告上法庭。

庆幸的是，杨招娣老人在浦东有一室一厅的套房，根据计算倒按揭之后，每个月大约能领取到1万元左右的给付金。如果有了反向抵押保险，杨招娣老人不仅自己衣食无忧，而且还会有钱资助这双子女。

调查数据显示，北京和上海很多老人赞成“反向抵押以房养老”。其中无子女的老人愿望最为强烈，多子女老人次之，独生子女的老人愿望最低。