“年初宽松，年底收紧”是市场对银行信贷投放规律的总结。《每日经济新闻》记者从深圳地区四大行和多家股份制银行网点了解到，在房贷领略，上述规律如期“上演”。

“现在房贷额度有点紧张，大家都在排队，月底肯定是没法放款了，不过下个月月初肯定可以。”农业银行深圳地区一客户经理告诉记者。

中国银行一位客户经理表示，受额度收紧的影响，信贷投放紧俏，贷款利率也有了提升的空间。记者在深圳地区调查发现，在四大行中，只有工商银行保留了基准利率85折的房贷优惠。

同时，多家银行推荐商业贷款加公积金贷款的房贷组合模式。据一家银行工作人员测算，一种首套房房款100万元30年期贷款的组合模式，能比纯商业贷款节省16万元。

88折门槛：70万变200万

今年6月，银行的额度非常充足，华南地区一家工商银行人士曾对《每日经济新闻》记者表示，他们“得想办法把钱放出去”。而仅仅4个月之后，情况已悄然发生变化。

农业银行深圳地区一位客户经理在今年6月份降息之后告诉记者，只要客户贷款超过70万元，就可给出基准利率88折的优惠。昨日，该客户经理表示，该行仍有88折优惠，但是门槛已提升至200万元。

建行深圳地区一客户经理表示，在6月份降息之后房贷利率最低可打85折，如今最低也只能打9折。中国银行深圳地区的客户经理则表示，该行的房贷执行央行基准利率。

《每日经济新闻》记者在深圳地区多家银行营业网点了解到，四大行中唯独工商银行仍有85折的房贷利率，不过要求客户的贷款金额必须高于120万元。

一位银行业人士对记者表示，首套房贷利率优惠缩减的原因或许来自于需求和供给双方。

北京中原地产研究总监张大伟告诉《每日经济新闻》记者，中原地产监测到的54个主要城市的楼市成交量，在三季度创下了7个季度以来的新高，达79.95万套。

深圳地区一位农行客户经理对记者表示，房贷在个贷中占比较高的银行可能会大幅度提高其优惠的门槛。

组合贷款：贷70万能省16万

9月28日，深圳市住房公积金贷款业务上线试运行成功。10月8日，中国银行在深圳地区的一位理财人士告诉《每日经济新闻》记者：“这几天来做纯商业贷款的客户不多，都在尝试公积金加商业贷款的组合贷款。”

从记者获得的农业银行非公开资料显示，该行公积金贷款执行央行基准利率，5年期以内的利率为4%，5年期以上的利率为4.5%。个人申请额度最高为公积金余额的10倍，50万元封顶，家庭可申请额度最高为90万元。

另外，在《深圳市住房公积金贷款管理暂行规定》中规定，公积金贷款的首付款比例不得低于国家规定的首付款比例要求。农业银行非公开资料显示，住房面积在90平方米以内的公积金贷款首付为2成；住房面积在90平方米以上，首付为3成；二套房的首付为6成。

平安银行一位客户经理测算，假如客户首套房房款100万元，首付3成，贷款期限30年，其中50万元用公积金贷款，其余20万元用商业贷款，商贷利率按照基准利率的85折算，还本付息后比纯商业贷款能节省16万元。

不过，该客户经理表示，由于深圳公积金贷款刚上线，所以目前并没有成功申请到的例子，整个组合贷款流程所需要的时间也不好估算。